5. Tasso variabile, tasso fisso o LIBOR: scelga il tipo di mutuo adatto
La scelta della giusta tipologia di mutuopuò farle risparmiare diverse migliaia di franchi nel corso degli anni.
Attualmente, tre tipi di ipoteca sono presenti sul mercato elvetico: ipoteche a tasso fisso, ipoteche a tasso variabile e ipoteche LIBOR.
Le ipoteche a tasso variabile sono in calo in questo periodo, mentre aumentano le ipoteche LIBOR. Queste ultime si basano sul tasso di cambio interbancario (LIBOR è l'acronimo di London Interbank Offered Rate); all'importo si aggiunge poi una commissione percepita dall'istituto di credito, che include il rischio creditizio valutato dalla banca e anche le spese amministrative della stessa.
Con un'ipoteca LIBOR, il tasso d'interesse del suo credito è in costante evoluzione. Generalmente tale tasso è aggiornato ogni tre mesi. In periodi di abbassamento dei tassi sui mercati finanziari, è senz'altro il tipo di credito che permette di risparmiare maggiormente a breve termine. Ma, se i tassi dovessero risalire sul mercato, un'ipoteca basata sul LIBOR potrebbe rivelarsi piuttosto cara. Sarà possibile allora continuare a pagarla?
Con un'ipoteca a tasso fisso, il tasso concordato resta identico per tutta la durata del credito, durata che varia tra uno e 15 anni, ma che può estendersi anche oltre. Più la durata è lunga, più il tasso è elevato. L'importo del credito è però noto con esattezza fin dall'inizio e si è dunque al riparo, su tutta la durata, da eventuali sorprese provocate da un'impennata dei tassi. Spesso, sono i mutui di due o tre anni a costare meno, poiché in questo caso la banca sa che il cliente resterà tale per quel periodo, e ricompensa la sua fedeltà. Tuttavia, il valore dei tassi alla scadenza del mutuo è un'incognita: potrebbe essere difficile riavere le condizioni di partenza al momento del rinnovo!
In sintesi: è meglio scegliere il mutuo meno caro quando la propria situazione finanziaria permette di affrontare un'eventuale impennata dei tassi. Unmutuo a tasso fisso presenta il vantaggio di tutelare l'acquirentedatale rischio per tutto il periodo scelto- ma ciò ha, naturalmente, un prezzo!
